PROTOCOLO ANTI ESTAFAS
PLANTEAMIENTO BASE:
Llevamos unos años en que no dejan de crecer los intentos de meternos la mano en el bolsillo y limpiarnos la cuenta bancaria. En este protocolo anti estafas vamos a hacer una descripción somera de varios intentos que han tenido nuestros clientes, y que en el futuro puede que se repitan más o menos parecidos. Además, haremos varias advertencias comunes para estar en guardia, por si nos toca la mala china y que no caigamos.
CASOS CONOCIDOS
FRAUDE 1.-LA TRANSFERENCIA BANCARIA:
DESCRIPCION: No sabemos cómo, pero por diversos motivos los cacos se enteran de deudas que tenemos con alguno de nuestros proveedores.
A continuación, nos mandan un correo, que aparenta ser remitido por nuestro proveedor, para que hagamos el pago de la factura 123, de fecha xx-yy-202n, por importe de zzz euros a la cuenta bancaria 1234-5678-9101-1213-1415, ya que han cambiado de cuenta en la empresa. Dado que la factura, el importe y la fecha existe, si no hacemos más comprobaciones procedemos a pagar esa factura en la cuenta que nos han indicado. El problema surge cuando nuestro verdadero proveedor nos manda un correo o una llamada diciéndonos que hay una factura pendiente de pago.
Nueva variante conocida: Los cacos mandan un certificado de la entidad bancaria, con datos de una cuenta que es falsa, ya que modificar un PDF es muy fácil de hacer.
PRECAUCION: Antes la llegada de un correo avisándonos del cambio de una cuenta, siempre hay que sospechar que el correo es falso, y ponerse en contacto con nuestro proveedor y que nos confirme, de viva voz, alguien conocido de la empresa que han variado o no de cuenta bancaria.
PRECUACION AGRAVADA: Por si el nº de cuenta es falso, aunque llegue en un certificado bancario, hay que confirmarle de palabra forzosamente a través del teléfono con una persona conocida del proveedor.
En estos casos es intranscendentes que los datos de la factura los hayan obtenido de nuestro ordenador o del ordenador del proveedor. El hecho cierto es que el pago no se ha hecho.
FRAUDE 2.-MENSAJES DE LA AGENCIA TRIBUTARIA:
DESCRIPCION: Es habitual que lleguen mensajes de la Agencia Tributaria, Seguridad Social, Ayuntamiento, etc, diciéndonos que van a proceder a devolvernos una cantidad de impuestos pagada demás. A continuación, nos dejan un enlace para que metamos nuestra cuenta bancaria, etc.
FRAUDE 3.-CAMBIO EN CONTRATO DE SUMINISTROS:
DESCRIPCION: Puede que nos llamen de la compañía que nos suministra la electricidad, el gas, el teléfono, ofreciéndonos una mejora en la tarifa que nos están aplicando, a lo que nadie se opone. El fraude llega cuando a continuación nos piden los datos bancarios para poder aplicar esa rebaja. Si la llamada es de verdad de nuestro suministrador ya tienen nuestros datos bancarios.
PRECAUCION: Estas llamadas son siempre falsas, por lo que bajo ningún concepto se deben facilitar datos bancarios propios o de nuestras empresas. La máxima información a facilitar, serian los 4 últimos dígitos de la cuenta.
FRAUDE 4.-CAPACIDAD DE NUESTRO TELEFONO LLENO
DESCRIPCION: Nos llega un mensaje de que tenemos lleno nuestro teléfono y no se guardaran más fotos o mensajes o wasaps o correos. Normalmente piden un pago no muy grande para ampliar la capacidad o una cuenta bancaria para su cobro.
PRECAUCIÓN: Estos mensajes son siempre falsos, por lo que bajo ningún concepto se deben facilitar datos bancarios propios o de nuestras empresas
FRAUDE 5.-LLAMADAS AVISANDO DE QUE NOS ESTAN ENTRANDO EN NUESTRA CUENTA
DESCRIPCION: Nos llaman por teléfono, “desde nuestro banco”, avisándonos de que alguien está intentando sacar x miles de euros de nuestra cuenta. A lo que nos dicen que ellos que son nuestro banco han detectado que se trata de un intento de fraude. Como nos quieren ayudar nos piden que les facilitemos unas claves con el fin de anular la operación.
No sé cómo, pero suplantan el número desde donde nos están llamando, por lo que en nuestro móvil aparece nuestro banco.
PRECAUCION: Estas llamadas son siempre falsas, por lo que bajo ningún concepto se deben facilitar datos bancarios propios o de nuestras empresas, incluidas claves para que anulen “operaciones fraudulentas”.
FRAUDE 6.-SORTEO DE TARJETAS GRATIS
DESCRIPCION: Nos llega un correo, mensaje, llamada, whasapp diciéndonos que nos ha correspondido una tarjeta de regalo gratis o con una rebaja del x%. El chollo siempre es muy sugerente y los remitentes son Renfe, El Corte Ingles, Melia, Mercadona, Cepsa, Repsol, NH hoteles, nuestro hotel de vacaciones de toda la vida, etc, etc, todos sitios conocidos por nosotros y con los que puede que habitualmente tengamos relaciones.
PRECAUCION: Estas llamadas y demás comunicaciones son siempre falsas, por lo que bajo ningún concepto se deben facilitar datos bancarios propios o de nuestras empresas, incluidas claves para que anulen “operaciones fraudulentas”.
FRAUDE 7.-VENTA DE EMPRESAS
DESCRIPCION: Este timo o estafa es muy viejo y se produce por oleadas, aprovechando épocas de crisis económicas y siempre que alguien se entera que una empresa tiene alguna dificultad, donde estos cacos se ofrecen a salvar la empresa.
La explicación del cuento: La mecánica siempre es la misma o parecida. Son empresas que se dedican a fusiones, compra venta de empresas, etc, que “tienen una gran cartera de clientes que son inversores con mucho dinero”, y que quieren invertir sin importarle si lo que compran es caro o barato, pues dejan entrever que es dinero que puede que venga de actividades no muy legales, por lo que la combinación es perfecta, ya que el inversor que quiere quitarse el dinero de encima y el vendedor que lo que quiere es sacar lo máximo posible sin mirar de donde venga el dinero, pues ya tenemos miel sobre hojuelas.
Además, estos clientes unas veces residen en países del Este, Oriente Medio, Caribe o Suiza, siempre sitio que asociamos con paraísos fiscales, tráficos raros, etc, etc.
En los casos que conozco nunca los cacos se ofrecen para hacer las operaciones, sino que es el vendedor el que los busca por anuncios o por algún tercero, normalmente personal bancario.
Los precios a los que van a vender nuestra empresa, siempre están muy por encima de lo que cualquiera puede suponer que vale nuestra empresa, por lo que enseguida consiguen hacerse con el encargo de vender nuestra empresa, que va bien, pero si me dan mucho más de lo que pensamos que vale, pues a nadie le amarga un dulce. Y si encima, empieza a ir mal o sabemos que va a salir un competidor que nos va a hacer perder dinero, pues tanto mejor, pues vamos a engañar a los cacos y a nuestro comprador.
Ahora empieza la estafa: Para llevar a cabo la venta, que va a ser inmediata, necesitan estudiar la documentación, hacer un memorando, alguna combinación de palabros ingleses que no entendemos, etc, y aquí hay que pagar xxx miles de euros para esos gastos, que son insignificantes para el alto precio que nos van a conseguir.
Termina la estafa: Cuando pasan los meses y llegan propuestas muy bien presentadas, con buenas ofertas, pero sin poner un duro de arras, ni de ningún tipo de contrato en firme.
PRECAUCION: Nuestra empresa vale lo que nosotros pensamos que vale, menos un alto porcentaje. Vale menos por la incomodidad que el nuevo inversor, va a tener para llegar a nuestro nivel de rendimiento, pues para empezar no tiene ni idea de nuestro negocio. Pues si tiene mucho dinero sabrá sacarle mucho más rendimiento en inversiones en diferentes activos que se pueden deshacer al otro día.
En otras palabras, esos inversores tan ricos, sea el dinero legal o no, no nos necesitan para nada, más que para perder dinero, y no seamos ingenuos, que no hay tontos en el mundo de los negocios.
La manera de asegurarse de que los inversores existen es pagando los gastos de la operación, sus comisiones, etc, etc, después de efectuada la venta, pues como hayamos pagado algo por anticipado lo hemos perdido.
FRAUDE 8.-EMPRESAS NEGOCIADORAS DE PRESTAMOS
DESCRIPCION: En los años de la devaluación de la peseta y luego en la crisis del ladrillo, llegaron varios casos a nuestro despacho y en la situación actual no han llegado, pero por si acaso ya os aviso de la mecánica.
En realidad, es todo muy parecido a lo explicado en la venta de las empresas, pero se trata de inversores que están dispuestos a prestarnos a unos intereses muy por debajo de a como prestan los bancos.
A parte de que las victimas suelen ser empresas que no reciben préstamos bancarios porque no ofrecen suficiente garantía, porque los bancos son muy malos.
Como en el punto 7, en los casos que conozco los cacos nunca se ofrecen para hacer las operaciones prestamos, sino que es el endeudado el que los busca por anuncios o por algún tercero, normalmente personal bancario, que conoce algún caso “real”.
PRECAUCION: No entregar un céntimo antes de que nos hayan dado el préstamo, ni para gastos, ni para estudios, ni auditorias, ni nada que inventen.
FRAUDE 9.-EXTOM y PLATAFORMAS SIMILARES
DESCRIPCION: Un nombre que ha llegado al despacho es Extom, pero hay muchas mas que vamos a describir, porque operan de forma muy parecida.
Se hacen pasar por plataformas de inversión, club de bolsa o de inversión, comunidad de inversores, etc, etc, el caso es que son muy buenos inversores en los diferentes mercados donde operan, divisas, materias primas, criptomonedas, acciones y nos ofrecen sus servicios para hacernos ricos, pues a cambio de una pequeña comisión por sus servicios nos van a invertir en su plataforma, club o como quieran llamarlo y vamos a tener unas ganancias fuera de lo común.
El anzuelo le lanzan dejando que entremos con cuotas pequeñas, por ejemplo de 250 euros o cantidades insignificantes que se revalorizan, en pocos días, según ellos en lo que quieren decirnos. A la vista de tan buen rendimiento, la víctima se anima a meter cantidades mayores que también se siguen revalorizando en lo que nos quieran decir, con documentos emitidos por bancos que se inventan ellos, normalmente extranjeros. Copiar logos de entidades y hacer una hoja con compras y ventas de acciones u otros valores, hoy en día es cosa que hace un niño de 10 años.
La estafa se acaba cuando queremos recuperar el dinero, que no lo dan, poniendo múltiples pegas, como que hay que pagar por las plusvalías obtenidas, que no es buen momento para hacer una retirada, etc, etc.
PRECAUCION: Lo primero que hacen este tipo de plataformas es no dar documentación firmada, lo que nos debe mosquear de entrada. Lo segundo es que siempre operan, o dicen operar, con entidades bancarias extranjeras con las que nos es imposible ponernos en contacto.
Una vez más, cada vez que nos ofrezcan rentabilidades por encima de las letras del tesoro y de forma segura, hay que pensar que nos quieren estafar y acertaremos siempre.
FRAUDE 10.-MULTAS FALSAS DE TRAFICO
DESCRIPCION: En varias ocasiones los cacos se meten en los ordenadores de Trafico o de Hacienda y sacan datos de cuentas, vehículos, etc, etc, que estos organismos no se enteran, o si se enteran del robo se lo callan para no reconocer sus vulnerabilidades.
El caso es que hasta que no llega a la prensa no sabemos nada de estos robos, pues en el caso de trafico, los cacos mandán mensajes o correos avisando de una multa a nuestro vehiculo con matricula 1234-abc, debiendo hacer el ingreso de xxx euros en ………
PRECAUCION: La DGT no envia mensajes anunciando multas, por lo que hay que desconfiar y por supuesto nunca poner una cuenta bancaria para que domicilien su pago.
RASGOS COMUNES EN TODOS LOS FRAUDES:
1.-Los cacos son generosos y serviciales y siempre nos están ofreciendo algo que nos interesa, de lo contrario nadie picaría. Nunca nos llaman avisando que son nuestro timador de ese día.
2.-Siempre nos acaban pidiendo datos bancarios, de tarjetas de créditos, de claves de operaciones, etc, que todas las entidades bancarias nos tienen súper avisados que no debemos facilitar. En los casos de venta de empresa o prestamos regalados, nos piden anticipar gastos.
3.-Las variantes que van surgiendo son infinitas, porque en la prensa, rara es la semana, donde no hablan de estafas nuevas.
4.-Puede que el fallo informático, según el caso, se haya producido en nuestro banco, o en nuestro proveedor, pero si no hemos tomado nuestras precauciones, es casi imposible que recuperemos el dinero perdido.
5.-Los medios de que se valen los cacos para engañarnos son muchos, pues simulan todo, desde que la llamada viene de nuestra entidad bancaria, ponen sonido de ambiente de oficina, localizaciones en edificios emblemáticos, etc, etc.
6.-La Guardia Civil o la Policía, prácticamente no pueden hacer nada ante las denuncias de los estafados, pues los cacos informáticos normalmente están en países extranjeros y los que venden empresas o prestan regalado, no tienen compromiso de hacer nada.
7.-Cobertura de los seguros, prácticamente hacen lo mismo que los bancos, esto es no asumir responsabilidad si nosotros no hemos puesto en marcha todas nuestras precauciones y más si hemos facilitado datos bancarios o claves de operaciones.
8.-Este protocolo es muy básico, aunque describe casos que ya han padecido los clientes de nuestra Asesoría. En consecuencia, cada empresa debe ampliar los casos anteriores y divulgarlo al máximo entre su personal, con el fin de que nadie pique y caiga en la trampa que puede llegar cualquier día.
9.-Es conveniente que cada empresa, aparte de dar la máxima difusión a estos y otros fraudes que vaya conociendo, designe a una persona encargada de vigilar los fraudes y que sea consultada ante cualquier sospecha.
Este PROTOCOLO BASICO en su versión 3ª, será completado sucesivamente con nuevos casos que nos lleguen, tanto por la prensa, como por nuestros clientes.
OTROS FRAUDES: En circulares anteriores, ya hemos comentado otros fraudes, especialmente tipo pirámide de Ponzi, donde algún amigo muy allegado, el novio de nuestra hija, o alguien parecido nos asegura conocer unas inversiones que rinden muy por encima de lo habitual y además de forma segura. Caso Forum Filatelico, Afinsa, criptomonedas, bonos viejos alemanes, inversiones exóticas, etc, etc.
También hay otras variantes, como las llamadas de nuestro amigo bancario de toda la vida que nos ofrece unos productos muy rentables, que solo nos los ofrece a nosotros, por ser muy buenos clientes, tipo preferentes de las cajas, cocos de los bancos, salidas a bolsas de empresas poco conocidas, etc, etc.
PRECAUCIONES: En ningún sitio regalan duros a 4 pesetas.
Ciudad Real a 26.12.2024
